Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Immobilienfinanzierung – Ratgeber für Erstkäufer

Der Kauf der ersten eigenen Immobilie ist ein wichtiger Lebensschritt – aber auch eine große finanzielle Entscheidung.

Diese Anleitung zeigt Schritt für Schritt, wie der Kreditprozess funktioniert und worauf Sie achten sollten.

1. Finanzielle Situation prüfen

Bevor Sie eine Bank kontaktieren, sollten Sie Ihre Finanzen analysieren:

wie viel Eigenkapital vorhanden ist,
welche monatliche Rate Sie tragen können,
ob bestehende Kredite bestehen.
Die meisten Banken verlangen mindestens 20 % Eigenkapital – je höher der Anteil, desto bessere Konditionen.

2. Voranfrage bei der Bank

Bei der Kreditvorprüfung bewertet die Bank, ob und in welcher Höhe Sie kreditwürdig sind.
Erforderliche Unterlagen:

Einkommensnachweis,
Arbeitgeberbestätigung,
Kontoauszüge (3–6 Monate),
Ausweis oder Reisepass.
Diese Voranfrage gibt eine realistische Einschätzung Ihres Budgets.

3. Das passende Darlehen auswählen

Zur Auswahl stehen verschiedene Kreditarten:

Festzinsdarlehen – planbar und sicher,
Variabel verzinste Darlehen – anfänglich günstiger, aber risikoreicher,
Staatlich geförderte Programme – z. B. für Familien oder junge Paare.

Vergleichen Sie immer mehrere Angebote und achten Sie auf den effektiven Jahreszins (APR).

4. Immobilienbewertung

Die Bank beauftragt ein Gutachten, um den Marktwert der Immobilie zu bestimmen.
Das Ergebnis legt die maximale Kredithöhe fest.

5. Kreditprüfung und Vertragsabschluss

Nach Einreichung aller Unterlagen prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit.
Bei positiver Entscheidung erhalten Sie ein Kreditangebot mit:

Zinssatz,
Laufzeit,
monatlicher Rate,
Bedingungen und Sicherheiten.
Danach folgt die Unterzeichnung des Kreditvertrags.

6. Auszahlung und Grundbucheintrag

Nach Unterzeichnung des Kaufvertrags und Eintragung der Grundschuld erfolgt die Auszahlung.
Anschließend werden Sie im Grundbuch als neuer Eigentümer eingetragen.

7. Nach der Auszahlung

Achten Sie auf pünktliche Ratenzahlungen, halten Sie Ihre Versicherungen aktuell und prüfen Sie regelmäßig mögliche Sondertilgungen.

Fazit

Die Immobilienfinanzierung ist komplex, aber mit guter Vorbereitung und fachkundiger Beratung transparent und sicher umsetzbar.
Ihre erste Immobilie ist mehr als nur ein Besitz – sie ist der Beginn eines neuen Lebensabschnitts.