Mit tehetsz, ha nincs elég önerőd?

Az ingatlanvásárlás egyik legnagyobb akadálya sok vevő számára az önerő hiánya. Magyarországon a bankok általában legalább 20% önerőt várnak el a hitel mellé, így ha valakinek nincs elegendő megtakarítása, a lakásvásárlás elsőre elérhetetlennek tűnhet. Szerencsére több lehetőség is létezik arra, hogy ezt a problémát áthidald.

1. Állami támogatások igénybevétele

Bizonyos esetekben az állam segít a vásárlóknak az önerő pótlásában:

CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény): gyermekek számától függően több millió forintos támogatást kaphatsz.

Babaváró hitel: kedvező, kamatmentes hitel, amely önerőként is felhasználható.

Egyéb helyi önkormányzati programok: egyes városok külön támogatást nyújtanak fiatal pároknak vagy első lakásvásárlóknak.

2. Családi vagy baráti segítség

Gyakori megoldás, hogy a hiányzó önerőt a család vagy közeli barátok biztosítják:

Ajándékként: amelyet a bank hivatalosan is elfogad önerőként, ha igazolható.

Kölcsönként: ilyenkor célszerű írásos megállapodást kötni a jövőbeni viták elkerülése érdekében.

3. Magasabb saját megtakarítás felépítése

Ha nincs sürgős vásárlási kényszer, érdemes időt szánni a megtakarítás növelésére:

Lakástakarékpénztár (ha újra elérhető konstrukcióként),

Bankszámlán gyűjtött rendszeres havi megtakarítás,

Befektetési formák (például állampapír), amelyek közép- vagy hosszú távon biztosítják az önerőt.

4. Kedvezőbb árú ingatlan keresése

Ha a kinézett ingatlanhoz nincs elég önerő, alternatív megoldás lehet egy kisebb vagy olcsóbb ingatlan vásárlása, amelyhez kevesebb hitel és önerő szükséges. Ez jó belépési lehetőség lehet a piacra, amelyet később nagyobb lakásra cserélhetsz.

5. Egyéb kreatív megoldások

Társvevő bevonása: például párkapcsolati vagy üzleti partnerrel közös vásárlás.

Ingatlan eladása vagy meglévő vagyon mobilizálása: ha van másik ingatlanod, telked vagy nagyobb értékű vagyontárgyad, az eladásuk vagy bevonásuk segítheti a vásárlást.

Fehér jövedelem igazolása: ha eddig nem minden jövedelmed volt látható a bank számára, érdemes hivatalosan rendezni, mert a magasabb igazolt jövedelem növeli a hitelfelvételi esélyt.

6. Összegzés

Az önerő hiánya valóban komoly akadály, de nem feltétlenül lehetetlen vállalkozás. Az állami támogatások, családi segítség, tudatos megtakarítás, illetve kreatív megoldások révén sok esetben előteremthető a szükséges összeg. A lényeg, hogy a vásárlás mindig biztonságos és hosszú távon fenntartható legyen, ne pedig elhamarkodott döntés.